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www.yabo.com马上消费金融被银保监会通报 !安逸花

发布日期:2022-10-19     浏览次数:

  www.yabo.com马上消费金融被银保监会通报 !安逸花出事了抖音广告有多雷人?6 月 15 日,银保监会网站发布《中国银保监会消费者权益保护局关于马上消费金融股份有限公司侵害消费者合法权益的通报》称,马上消费金融股份有限公司存在营销宣传存在夸大误导,告知义务履行不充分;产品定价管理不规范,个别服务定价不合理;

  学生管理不规范,执行存在偏差;合作商管理制度不健全,管控不严;联合管理不规范,存在监管套利行为;催收管理不到位,存在不合规催收;消费者权益保护体制机制不完善,部分职能未落实到位等 7 大问题,侵害了消费者的知情权、自主选择权和公平交易权等权益。官网显示,安逸花是马上金融的旗下产品。

  广告二:你们安逸花是骗人的! 安逸花发布会现场,一位用户冲到演讲台前往演讲者脸上丢了一把菜,怒吼道。就在用户即将被推出现场时,演讲者问用户为什么说安逸花是骗人的。原来是该用户不满安逸花未做到 1 分钟放款 ,让自己等了三天。演讲者听罢,一巴掌扇向公司员工,并 义正言辞 地表示,安逸花要做区别于市面上的所有平台,为的就是解决用户急需用钱的困境。随后,演讲者就开始宣传安逸花 最高可借 20 万 最快 1 分钟放款 ,赢得了现场观众的掌声。

  天天在抖音投放雷人广告,搞得网贷的钱都是白给的一样,刚刚,安逸花背后的公司——马上消费金融,被银保监会通报。

  马上消金 安逸花 APP 宣传存在夸大误导,首页有 超低利率 的宣传表述,实际年利率为 7.2%-36%;极速放款权益弹窗显示免费领取,点击则将消费者导入联合审贷流程。小马花花 卡的消费自动分期内容体现在服务协议中,需消费者点击协议条款才能看到,无单独醒目提示。联合贷申贷流程中,未向借款人明确告知提供信用保证保险或担保的合作机构、联合合作银行,未充分告知涉及个人保证保险的各项信息。以某笔安逸花 APP 借款测试为例,由马上消金和银行联合出资,由保险公司承保,YABO.com整个申请流程没有事前告知投保个人保证保险所需费用,也没有对关键保险条款的提示和说明。

  马上消金将对借款人实际收取的利息、罚息、提前还款手续费等综合资金成本超过 36% 的部分作为溢缴款管理,在合同中约定借款人可申领溢缴款,但未在客户端以显著方式告知借款人,存在部分借款人已还清,但溢缴款未返还到借款人账户的情况。2020 年 8 月末,合同约定还款期已截止的借款人溢缴款余额 86.52 万元。公司标准会员服务卡存在低成本卡种定价高的情况,定价不合理。

  马上消金不同产品对 非学生承诺 的要求不一致。商品分期要求 20-24 周岁的申请人作出 非学生承诺 ,现金分期、循环额度则要求 18-22 岁的申请人作出承诺。某借款人的母亲通过客服电话要求注销账户,询问如果知悉借款人为学生,是否会停止向其。公司客服回复,即使是学生,如果是本人的线 周岁以下,经系统审核通过可向其放款,最终以 APP 系统审核为准。YABO.com

  马上消金对第三方合作商管理制度不健全,未建立对合作商的培训管理机制,未规定对合作商巡检的频率、覆盖范围等,对合作商及门店的风险限额管理缺少制度规范。与医美商户的合作合同缺少对培训事项的约定,限额设置不科学、不合理。

  马上消金与某银行的联合合作协议中,未按照承贷比例共担风险。存在将利息作为服务费支付给合作银行的情况,如与某银行在合作协议中约定,将利息的一部分转化为向该银行支付的金融服务费,年化费率 1.5%。在与合作银行开展的联合业务中,马上消金汇集借款人保费并定期划转至合作保险公司,属代收代付保费行为,但自身并无保险中介资质。后在业务环节中加入保险经纪公司,但并未改变代收代付保费的行为性质,存在监管套利。

  马上消金对委外催收机构审核不严,未建立委外催收机构评级、考核制度及实施细则。公司催收短信、催收电话、律师函存在向无关第三方催收的内容。电话催收存在向无关第三方透露借款人信息及侮辱、攻击等情况。

  马上消金产品、服务信息披露不规范。 安逸花 APP、部分第三方合作平台申请页面展示的利率未折算为年化形式。公司官网产品信息、定价及服务内容公示中提前还款费用标准披露不明确。《隐私政策》收集客户信息不符合 必要 原则,如向客户收集 短信记录 ,未对收集的通话记录、设备、地理位置等信息进行时间限定和范围限定。消费者权益保护审查机制未覆盖全流程,没有对设计开发、定价管理等环节实施有效审查,如标准会员服务卡种调整和定价测算未经消保部门审查。

  官网称,马上消费金融股份有限公司(简称 马上消费 )是一家经中国银保监会批准,持有消费金融牌照的科技驱动型金融机构。注册资本金达 40 亿元。股东包括重庆百货大楼股份有限公司(600729.SH)、北京中关村科金技术有限公司、物美科技集团有限公司、重庆银行股份有限公司601963.SH)、阳光财产保险股份有限公司、浙江中国小商品城集团股份有限公司 ( 600415.SH ) ,以及新一轮战略投资者中金公司、中信建投及重庆两江新区等央企与地方国资背景资本。

  官网称,公司积极助力消费升级、拉动内需和服务实体经济发展,不断为地方税收、就业等经济社会发展做出积极贡献。截至 2020 年末,公司注册用户已突破 1.2 亿,累计发放超过 5400 亿元,累计纳税近 33 亿元,创造就业岗位 2000 余个。

  广告一:一位年轻女士蹲在豪车前面,两位路人碎语:现在的年轻人真是,YABO.com没钱开什么豪车啊。年轻女士摇摇头,给父亲发信息表示要把车卖掉救急。这时一男子过来,在女士手机上操作一番,女士手机里马上就有了很多钱。女士不解,男子表示这是 安逸花 ,手机号用得越久,额度就越高,最长 12 期分期 慢慢还 , 一点压力都没有 。

  曾经有网友评论说:这些广告都有一个共同点:明明是在把穷人往火坑里推,却搞得像是在做善事一样。

  一键就能 手机号就值 20 万 秒变高富帅 …… 近来,一些网络平台上频现 土味 营销广告,网贷等行业更是成了重灾区。这些营销广告利用 土味 奇葩 广告词吸引流量,套取客户信息,过度营销或类信用卡透支等金融产品,带来了严重的金融风险隐患。

  对此,今年年初,银保监会消费者权益保护局于近日发布了风险提示,提醒广大消费者要树立理性消费观,合理使用借贷产品,选择正规机构、正规渠道获取金融服务,警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱。

  中国邮政储蓄银行分析师娄飞鹏表示,近年来一些网络平台通过过度营销诱导用户过度消费,对不具备还款能力的群体进行过度授信。在借款人无法还款时,采用暴力催收等方式,引发了不少社会矛盾。任其发展还存在带来系统性风险的可能,需要加快进行整治。

  有些非银行机构或网络平台利用自己的优势地位,让用户觉得利息很便宜,借贷成本很低,诱导甚至误导用户多借钱,但当用户还款时会发现,实际上成本比银行高很多。 招联金融首席研究员董希淼说。

  专家表示,要想进一步治理网络平台诱导过度消费,一方面要规范金融营销宣传行为,在监管部门许可的金融业务范围内开展营销宣传;另一方面要出台规制互联网金融类广告内容的细则,明确互联网金融广告的制作、发布标准。例如,消费信贷广告应清晰准确展示年利率,不应以 日利率 日还款 等方式宣传。

  天下没有免费的午餐。专家建议,消费者应充分了解网络平台、类信用卡透支及分期等借贷产品,知悉借贷息费价格、期限、还款方式等重要信息,警惕一些机构或平台所谓 免息 零利息 的片面宣传。同时,合理发挥借贷产品作用,树立负责任的借贷意识,不要过度依赖借贷消费,更不要 以贷养贷 多头借贷 。

  同时,银保监会也提醒,金融消费者一定要选择正规机构、正规渠道借贷。注意查验相关机构是否具备经营资质,防范非法金融活动侵害。对不明的电话、链接、邮件推销行为保持警惕,不随意点击不明链接,不在可疑网站提供个人重要信息,增强个人信息保护意识,降低被风险和个人信息泄露风险。