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yabo.com轻型银行「新标杆」崛起:平安银行零售「

发布日期:2022-09-29     浏览次数:

  yabo.com轻型银行「新标杆」崛起:平安银行零售「二次飞跃」2022上半年,即便受到国内疫情及宏观经济影响,平安银行仍实现营业收入920.22亿元,同比增长8.7%,净利润达到220.88亿元,同比大增25.6%。

  报告期内,平安银行零售板块实现营收514.02亿元,同比增长4.4%,占总营业收入比为55.9%。零售业务净利润为110.65亿元,占全行净利润比为50.1%。

  董事长谢永林希望再为这场转型变革注入更加强劲的新动能,他透露,平安银行目前已经落地了“五位一体”模式。

  谢永林解释道, “五位一体”模式是由开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行协同构建的数据化、智能化的零售客户经营模式。这套模式以数据为基础,AI为内核,通过精准客户画像识别,基于场景数据精准分析,通过高效组织内部各类资源,为客户提供精准服务。

  他还补充道,“五位一体”模式是颠覆性的,是平安银行零售业务的第二增长曲线。随着模式全面落地,零售业务未来的增长空间值得期待。

  平安银行“重构”零售,正筹谋第二次起跳、飞跃。而伴随着平安银行不断蓄力,一个轻型银行“新标杆”也将加速崛起。

  平安银行零售客户数达到1.22亿,较上年末增长3.2%,口袋银行APP注册用户数为1.44亿,较上年末增长6.6%。MAU为4839.03万户,较上年末增长0.3%,较一季度末增长6.3%。

  截至6月末,平安银行财富客户数达到120.36万,较上年末增长9.4%,私行达标客户数为7.49万户,较上年末增长7.5%。

  零售存款方面,截至上半年末,平安银行个人存款为8687.77亿元,较上年末增长12.8%,个人日均存款余额为8191.67,同比大增20%。

  受益于此,平安银行零售AUM达到了3.47万亿元,较上年末增长9.1%。其中,私行达标客户AUM余额实现双位数增长,较上年末增长了10.5%,达到1.55万亿元,占比为44.76%。

  零售金融“量”的增长往往会推动财富管理业务实现“质”的升华,进而推动商业银行从重资本模式进化至轻资本模式。

  半年报数据显示,今年1-6月,平安银行代理非货币公募基金持仓客户数较上年末增长了43.9%。

  平安银行代理保险收入为10.65亿元,同比增长26.3%。代理理财收入为4.24亿元,同比增长29.3%。家族信托及保险金信托新设立规模316.47亿元,较去年同期保持较快增长。

  中金公司以“零售AUM/总资产”这一指标评估平安银行零售客户经营深度。分析师表示,公司2022Q2末该指标测算得68%,环比增长2.3ppt,保持了财富管理战略持续深化的态势。

  2022H1,平安银行营收结构进一步优化,非利息净收入279.63亿元,同比增长10.4%,占总营收比为30.39%,同比上升0.49个百分点。

  上半年,平安银行信用卡业务深化存量客户经营,延续高质量发展态势,流通卡量为7080.11万张,较上年末增长1%,信用卡应收账款余额为5951.48 亿元。

  平安银行还积极响应国家促进新能源汽车消费的政策。截至6月末,平安银行汽车金融贷款余额为3171.83亿元,较上年末增长5.3%。其中,新能源汽车贷款新发放99.6亿元,同比大增44.6%。

  与此同时,平安银行坚守金融底线,严格控制零售信贷风险,个人贷款不良率较上年末下降了0.03个百分点,至1.18%。

  六年前,谢永林掌舵平安银行,围绕智能化零售开启了转型变革征程。六年后,“零售+科技”已经成为平安银行的金色标签。

  但谢永林并未满足于此,他意在实现“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”的远大目标。为此,谢永林提出了文初所述的“五位一体”模式。

  有金融业人士认为,“五位一体”模式实际破解了平安银行零售金融高质量发展的难题——客户规模、需求与信任。

  以客户规模为例。目前,平安银行零售客户为1.22亿,这是“基石”。而平安银行母公司平安集团的零售客户已超过2.3亿。这意味着,平安银行至少还有约1.1亿客户尚未触达。

  报告期内,平安银行通过MGM模式获客净增户数、财富客户净增户数、私行客户净增户数分别为172.52万、4.62万、0.25万,占新增客户数比分别为44.9%、44.5%、48.1%。

  谢永林举例道,在客户年轻阶段,平安银行通过消费金融、信用卡帮助解决住房、购车、消费等需求。yabo.com伴随着客户财富的积累,平安银行为客户提供专业资产配置服务,做好财富保值增值。当客户有家庭、有后代后,平安银行还可以及时提供教育、医疗、财富传承等多元化服务。

  2022上半年,平安银行继续扩容长尾客群,实现互联网获客888.61万户,其中新获客一类户占比从去年同期的3.5%提升至19.9%,新客户均AUM余额1.49万元,同比增长453.7%。

  同时期,受益于“AI+T+Offline”模式,平安银行大众富裕层级客户较上年末增长5.5%。大众万元层级客户较上年末增长4.6%。投资理财客户数较上年末增长19.5%,其中理财客户数较上年末增长32.4%。

  对此,谢永林还表示,yabo.com科技赋能后,平安银行打造了一支AI客户经理队伍,跟远程队伍、线下队伍组成了客户服务的联合作战部队,实现了全客群经营。

  此外,平安银行可以在合适的时机、合适的场景为客户提供合适的服务。这三个合适的背后就是数据和AI的作用,也是精细化经营的具体表现。

  综上来看,平安银行“五位一体”模式不仅将重构零售金融,还将推动财富管理业务的跨越式发展。而财富管理是商业银行进阶轻资产模式的关键一步。

  显然,“五位一体”模式的改革效果正逐渐显现,正不断推动着平安银行穿越经济周期,实现基业长青。

  轻型银行「新标杆」的线年,中国财富管理市场规模有望达到25万亿美元。”毕马威认为,未来几年,中国财富管理市场规模将会保持双位数增长,极具发展潜力。

  谢永林表示,“五位一体”模式将成为平安银行零售的基础工程,以期真正锻造出“规模最大、体验最佳、成本最低、科技最强”的护城河优势。

  中金公司认为,财富管理业务是长坡厚雪,yabo.com平安银行将依靠集团综拓、金融科技赋能、客户经理扩容,持续实现财富管理市场份额的提升。

  截至上半年末,平安银行信贷不良率为1.02%,拨备覆盖率为290.06%,较上年末上升1.64个百分点。

  对于银行股价问题,平安银行董秘周强表示,平安银行的股价的确处于一个相对低位。在出现行情修复的时候,平安银行会体现出更强的恢复弹性和增长动力。